悠享360牵出争议不断的心海集团

运行四年之久的特大传销案“云付通”，终于于去年年末被警方摧毁。广州市公安局新闻办于2019年12月27日通报：日前，广州警方对云付通支付科技有限公司涉嫌非法集资案开展收网行动，成功摧毁“云付通”特大非法集资犯罪团伙，抓获以黄秋锦为首的多名犯罪嫌疑人。

黄秋锦已经走进了监狱，那么鲍世超会因信守承诺而步其后尘吗？

颐好冷链，骗局现状

这几年来，不少农民专业合作社在政策的加持下得到了飞速的成长，这固然可喜，但有些合作社在不法分子的巧立名目下，化身成为坑害农民的幌子，这同样也是不争的事实，颐好合作社就是其中之一。

口说无凭，心海集团和颐好合作社进行合作，到底有没有什么实质性的证据呢？为此我们通过进一步地调查，发现了有一家名为盛嘉心海科技发展有限公司的企业，在该公司的工商信息变更记录中，我们可以清楚地看到这家公司的确是盛嘉颐好集团与心海集团合作的产物，鲍世超还在这家公司担任了监事，另外值得注意的是，2018年6月，当颐好合作社东窗事发之时，盛嘉颐好集团的实控人赵小兵退出该公司法定代表人的位置，而接替她的则是一个叫李德天的人。没错，这个李德天就是北京心海永康保健食品有限公司的李德天，就是上文中已被法院出示了限制高消费令的李德天。

此项目模式如下（受害者提供）：

对于打击“新型农业”坑农陷阱，有专家建议称，农业、公安、金融、市场监管等部门要建立常态化的协作机制，对宣称高额回报、发布集资信息的“新型农业”主体加强排查清理，对排查出的线索进行有效处置，及早查封、扣押、追缴涉案资产。

北银消费，声名狼藉

最后说一下北银消费金融有限公司，北银消费金融最早由北京银行独资3亿元发起设立，于2010年3月成立，是国内第一家挂牌营业的消费金融公司。据启信宝显示，该企业的自身风险多达9999+条，关联风险2872条。

据资料介绍，心海金融负责人鲍世超总经理早在2015年便与北京同生高科技有限公司达成战略合作发展，双方将共同开发北银消费贷业务、车易贷业务及天交所不良资产处理业务等。那么，鲍世超将这份业务经营的如何呢？

据相关裁判文书显示，2014年9月，案外人申某以抵押房产的方式，通过国创集团公司为包含郁某某在内的三十人在北银消费公司办理了每人金额为二十万元，为期一年的消费贷款。一年到期时，即到2015年10月，十人连本带息通过国创集团公司还清了北银消费公司的贷款，剩余二十人通过国创集团公司办理了三个月展期还款的相关手续。三个月贷款期满前，即在2016年2月前包括郁某某在内的二十人通过国创集团公司副总鲍世超的心海集团公司还款本金加利息共计4065125元。随后，国创集团公司也为申某办理了房产解押的相关手续。至此，包含郁某某在内的二十人已经清偿了所有贷款本息。

然而，两个月后，包括郁某某在内的二十人陆续发现自己的金融征信出现问题，本已早就归还完毕的贷款，在北银消费公司的记录中仍然没有清偿，为此，包括郁某某在内的二十人多次找到国创集团公司要求解决此事，既是国创集团公司副总又是心海集团公司法定代表人的鲍世超等人书面承诺，2016年8月5日前偿还北银消费公司的贷款，为包括郁某某在内的二十人恢复征信。

然而在承诺期限到期后，2017年4月，国创集团公司及心海集团公司仅仅向北银消费公司偿还了五个人的贷款，包括郁某某在内的十五人的贷款依旧没有偿还，不良征信一直存在，给郁某某造成了巨大的经济损失。为此，郁某某和其余十四人于2017年4月起诉北银消费公司、国创集团公司、心海集团公司，该案经法院调解，北银消费公司为包括郁某某在内的十五人消除了不良征信记录，并就贷款一事同意向国创集团公司、心海集团公司主张，因此，郁某某撤诉。然而到了2018年1月，郁某某十五人中的丁某发现自己的北银消费公司的银行账户，北银消费公司还在进行扣款，于是与北银消费公司、国创集团公司、心海集团公司进行联系，北银消费公司拒不承认之前的起诉事实，并且告知郁某某所欠贷款还要继续归还。郁某某无奈，再次诉至法院解决此事，以维护自身的合法权益。

虽然法院最终驳回了原告的诉求，但从原告诉说的经过来看，鲍世超与北银消费的关联已水落石出。法院认为郁某某已将所欠北银消费公司款项转给了国创集团公司、心海集团公司，两个公司承诺还款，但至今未还，其行为侵害了郁某某财产权益，郁某某作为被侵权人，应依法要求侵权人承担侵权责任，可以侵权纠纷为由另案解决，本案不宜作出处理。

事实上，近些年来，北银消费公司也曾多次遭到过银监局处罚，2015年11月2日，北京银监局对北银消费金融开出了150万元的罚单，为当年消费金融的最高额度罚款。理由是变相突破监管规定发放贷款，贷款管理存在严重问题，造成个人消费贷款用途不真实、部分资金被挪用。无合理理由和充分证据的情况下上调贷款风险分类，资产质量严重不实。

还有用户投诉，在毫不知情的情况下，被担保公司、中介公司或第三方消费合作商在北银消金申请了贷款，其中背上20万元贷款的受害者大有人在。20万元是消费金融公司可以提供的最高消费贷额度。据媒体报道，北银消费金融这次被罚的原因是其合作的担保公司、中介公司中，部分中介从中套取资金，实际资金去向不明。

不到两年后，2017年9月1日，北京银监局对北银消费金融又开出了一张900万元的罚单。

今时不同往日，作为一家有着银行背景的持牌机构，北银消费的风控能力和业务模式已经连续多年遭遇了信任危机，前景已不容乐观。难怪中金社会如此评论：北银消费给持牌机构们提了醒，或许是时候向曾经认为不够高大上的P2P取取经了，毕竟这已经不是可以只靠政策吃饭的时代。

后 记

近几年来，国内社交电商行业乱象丛生，正如悠享360推广人员所说的那样：“很多没有实力的不良商家为了圈钱造梦，随便几万元搞个APP什么的就开始运营，结果没几个月平台就因为技术和实力无法支撑，走不下去了，伤了消费者的利益。”不知道这番话所指向的下一个走不下去的对象，会不会是悠享360本身？

至于今后的悠享360会迎来怎样的发展？2021年在美国纳斯达克IPO上市的目标能否实现？心海集团又将在鲍世超的带领下走向何方？鲍世超还会与哪些项目进行合作？对此，头条资讯平台将继续保持关注。